რომელ ვალუტაში დავაგროვოთ ფული

როგფულის დაგროვება, დანაზოგის შექმნა შენარჩუნება და მისი კონტროლი ბევრისთვს ჯერ კიდევ უცნობი ფინანსური პროცედურაა. დღეს მომხმარებელს უამრავი შესაძლებლობა აქვს, აარჩის საკუთარი სასურველი ბანკი, სასურველი შენახვის პირობები და სხვადასხვა გრძელვადიანი მიზნებისთვის ან ფინანაური დამოუკიდებლობისა თუ თავდაჯერებულბის ასამაღლებლად თანხის ნაწილის შენახვა.  სემნახველი ანამბრები განსხვავდება და ის, თუ რომელი შეტავაზება პასუხობს თქვენ მოთხოვნებს, შეგიძლიათ თქვენი პერსონალური მიზნებისა და სურვილებსი მიხედვით აარჩიოთ, რადგან როგორც წესი, ბანკლეი არ გვზღუდავენ არც დროის და არც რადენობის მხრივ და რამდენი ხნითაც და რა თანხიტაც არ უნდა გსურდეთ ანაბრის გახსნა, დიდი ალბათობით თქვენი ბანკი, რომლტანაც ფინანასური ურთიერთობა უკვე გაქვთ, ასეთ პაკეტს შემოგთავაზებს.

როგორც წესი, გარკვეული დანაზოგი ყველას უნდა ჰქონდეს, უსაფრთხოებისა და გაუთვალისწინებეი შემთხვევებისთვის. რთული იქნება განვსაზღვროთ, თუ რა თანხა არის ადეკვატური ასეთი შემტხვევებისთვის, რადგანც ეს დიდწილად ისევ თქვენს შემოსავალზე იქნება დამოკიდებული. თუმცა ფინანსური ექპერტები გვირჩევენ, ჩვენი შემოსავლის 20% ყოველთვის დაგროვებით არათზე შევინახოთ, ან ჩვენვე ვაკონტროლოთ ის, რომ ეს თანხა დარჩეს ჩვენთან, არ დავხაჯროთ ის ყოველთვიურ შენაძენებსა დაგადასახადებზე. საქართველოში დანაზოგების კეთება ბევრისთვის არ არის ფინანსური ტრადიციების ნაწილი. შეიძლება ბევრმა ჩათვალოს, რომ არც აქვს საკმარისი შემოსავალი იმისთვის, რომ ფულის დაზოგვდა და შენახვა დაიწყოს.

ასეთი მიდგომა თავიდანვე განსხვავებულ პრიორიტეტებზე მიუთითებს, რა თქმა უნდა ვერც ბანკი და ვერც სხვდასხვა ოფიციალური დაწესებულებები მოქალაქეებს ვერ აიძულებენ, რომ თანხის დაგროვება დაიწყონ. თუმცა თუ თქვენთვის ფინანსური უსაფრთხოება არ არის პრიორიტეტი, მაშინ დიდი ალბათობით არც ფულის დაგროვებაზე ზრუნავთ, მიუხედავად იმისა, რომ ამ პრაქტიკას შეუძია თქვეიცხოვრება მთლიანად შეცვალოს და ბევრად მეტი და უფრო მასშტაბური აქტივობების თავისუფლება მოგცეთ. შეიძლება სულაც თავიდან აგარიდოთ სესხების და იპოთეკის აუცილებლობა და ზოგადად გრძელვადიანი პერსპექტივაში თქვენი ცხოვრება ბევრად მარტივი გახადოს, მიუხედავად იმისა, რომ შესაძლოა თქვენი ფინანსური ჩვევების ოდნავ შეცვლა დაგჭირდეთ.

რა თქმა უნდა გადასახადების თავიდან არიდებას ვერავინ შეძლებს, თმცა ის არააუცილებელი ხარჯები რომელიც ყველა ჩვენგანს აქვს, ცოტაოდენი რედაქტირების შემდეგ შესაძლოა სწორედ დანაზოგის მთავარი წყარო გახდეს, ამისთვის საჭიროა რომ თქვენსავე ფულის ხარჯვის ჩვევებს დააკვრდეთ, და თავად მიხვდებით თუ რა ადგილებში არის ცვილბისა და გაუმჯობესები პერსპექტივა.  დანაზოგების შესახებ ჩვენს უფრო დეტალურ სტატიას შეგიძლიათ აქ გაეცნოთ.

მას შემდეგ რაც რამდენიმე თვის დანაზოგის უკვე გექნებათ, იქნება ეს ბანკში, ანაბარზე თუ უბრალოდ ერთ-ერთი სადებიტო ბარათზე, დიდი ალბათობით მოგიწევთ დაფიქრება თქვენს მიერ გადანახული თანხის ვალუტაზე. როდესაც ფულის დაზოგვას თავიდან იწყებთ, დიდი ალბათობით ამას თქვენთვის მნიშვენლობა არ ექნება რადგან საუბარი შედარებით მცირე თანხაზე, რომლის თუნდაც სახლში შენახვაც უპრობლემობ შეგიძლიათ, თუმცა თუ ამ ფინანსურ ჩვევას დიდიხნით შეინარჩუნებს აუცილებლად მოგიწევთ ბაკთან თანამშრომლობა, თნდაც უსაფრთხოების მიზნით. ის თუ რა არჩევანი გექნებათ, დამოკიდებულია თქვენს ხელთარსებულ თანხაზე, რადგან ზოგიერთი ანაბარი შედარებით მცირე თანხებისთვისაა გამოყოფილი , ხოლო მეტად სოლიდურ თანხას გნასხვავებული ანაბარი დასჭირდება. ასევე განსხვავებაა დროის ლიმიტებში.

თუ თანხას ახლო მომავალში კონკრეტული მიზნისთვის აგროვებთ, მაშინ შედარებით მცირევადიანი ანაბარი დაგწირდებათ, ხოლო გრძელვადიანი მიზნებისთვის-შესაბამისად გრძელვადიანი ანაბარი. ეს ყველაფერი ძალიან კონკრეტულ მოცემულობებზე დაფუძნებული შეთავაზებები, რომელთა მიღებაც ყველას მარტივად შეუძლია საკუთარი მიზნებიდან გამომდიანრ რადგან შეთავაზებე პირდაპირ ეხმაურება ნებისმიერი ადამიანის მოთხოვნებს, თუმცა როდესაც საუბარია თუ რომელ  ვალუტაში დააპირებთ თანხის დაგროვებას, აქ შედარებით რთულია არჩევანი გაკეთება, რადგან თითეოლ ვალუტას თავისი პრიუსები და მინუსები აქვს, რომელთა ეფექტურობის წინასწარ განსაზღვრა დაზუსტებიტ რთულია. თუმცა აქ განვიხილავთ თუ რომელი ვალუტა იქნება თქვენთვის ყველაზე მომგებიანი თქვენი მიზნებიდან გამომდინარე და რომელ შემთხვევებში აქვს ერთ კონკრეტულ ვალუტას მეტი მომგებიანობა ვიდრე სხვებს.

დანაზოგები ლარში

საქართველოში მოსახლეობის უმრავლესობას დანაზოგი სწორედ ლარში აქვს. ამას ბევრი დადებითი მხარე აქვს. გარდა იმისა, რომ ხალხს ხელფასი ერიცხება ლარში და შესაბამისად ლარშივე აკეთებს დანაზობს, და შესაბამისადდ პროცედურებიჩ ბევრად უფრო მარტივია არსებობს სხვა მიზეზებიც თუ რატომ უნდა გააკეთოთ არჩევანი ლარზე.

რა თქმა უნდა, პროცედურის სიმარტივე ნამდივლად არ არის მცირე შეღავათი და შესაძლოა ბევრისთვის, მხოლოდ ასეთი ტიპის გადარიცხვების და თანხის შენახვის პროცედურების შენარჩუნება იქნება მარტივი, რაც ასევე გასათვალისწინებელი. თუ თქვენ გსურთ რომ დამატებით ტექნიკურ პროცედურებზე მინიმალური დრო დახარჯოთ მართლაც ყველაზე მარტივი დანაზოგის ლარში გაკეთებაა. ლარში დანაზოგებზე პროცენტური მაჩვენებლი, რომელიც ყოველთვიურად დაგერიცხებათ შედარებით მაღალია, თუნდაც დოლარის ან ევროს ანაბრებთან შედარებით. ხშირ შემთხვევაში განსხვავება 5%-ზე მაღალიც კი არის. საქმე იმაშია, რომ ადგილობრივ ლურსით თანხის შენახვის შემტხვევაში თქვენ მეტი სტაბილურობის იმედი შეგიზლიათ გქონდეთ იმ მხრივ, რომ რამდენსაც ჩადებს ანაბარში სწორედ იდენი დარჩება, ლარის კურსი თქვენი ანაბარში მოტავსებულ თანხაზე რაოდენობას არ ახდენს.

რა თქმა უნდა, ლარის კურსის ცვლილების შემთხვევაში, თქვენს მიზნებს შესაძლოა განსხავევბული თანხები დასჭირდეას, ანუანაბრის ლარის კურსში გახსნს შემტხვევაშიც კი თქვენ ფინანსური მიზნებზე განვლენას ლარის კურსს ექნება თქვენს ფინანსურ მდგომაორებაზე გავლენა, თუმცა ტქვენ გექნებატ საშუალება, რომ საკუთარი ფინანსები უკეთ აკონტროლოთ, და გაუთვალისწინებელი დამატებითი ხარჯები თუ დანაკარგებიც ნაკლებად გექნებათ. მდგომაორეაოანაბრის შემტხვევაში იგივე, როგორც ეს ლარის კურსში სესხის გამოტანის შემტხვევაში, თქვენ ნაკლებად მოგიწევთ თანხის დამატებით გადახდა, თუმცა ზუსტად იცით რომ ყოველთვე ფიქსირებული რაოდენებოსი თანხა უნდა გადაიხადოთ და ეს არ შეიცვლება არცერთ შემტხვევაში

როდესაც სესხ იღებთ, დოლარში და ევროში პროცენტული მაჩვენებელი ნაკლებაი, ხოლო ვალუტის ცვლილების შემტხვევაში შესაძლოა თქვენი ფიქსირებული ყოველთვრიუი გადასახაი შეიცვალოს და მოგიწიოთ დამატებითი თანხის გადახდა. დაახლოებით იამვე პრინციპით მოქმებედე ანაბრებისას ვალუტის შემრჩევის პროცედურა. ლარის შემტხვევაში თქვენ უფრო მაღალი პროცენტული მაჩვენებელი დაგერიცხებათ, თუმცა ლარის გამყარების შემთხვევაში პროცენტული მაჩვენებელი მაინც ლარში დაგერიცხებათ და კურსის ცვალებოადობის მიუხედავად, რომელიც თითქმის ყველა ფინანსური საკიტხზე ახდენს გავლენას და ფქტობრივად თქვენს ანაბარზე გავლენას არ მოახდეს. ლარში ანაბრის გახსნა ნაკელაბდ რისკიანი, რადგან კურსის ცვალებდაობა თქვენს რეალურ თანხაზე გავლენას არ აახდენს.

მართალია შეიძლება შეიცვალოს თუ რისი გაკეთება შეგიძლიათ მოცემული ფინანასსებით, მოახერხებთ თუ არა სხვადასვხა ფასის ცვლილებების გათვაისწინებით იგივე მიზნების იმავე რაოდენობიტ მიღწევას, თუმცა თქვენ ყოველთვის დაგერიცხებათ ის თანხა, რომელსაც ელით და შესაბამისად თქვენი ფინანასური მიზნებიც მეტად მარტივად დასალაგებელი და მისაღწევი იქნება. ამის გამო მათ ვისთვისაც ფინანასური მიზნები რისკიანობასთან არ ასოცირდება ლარში გაკეთებული ანაბარი ბევრად უფრო მომგებიანი და ამ ტიპის დანაზოგით თავს უფრო კომფორტულად იგრძნობთ. ლარში გაკეთებული ანაბარი  მარტივი სამართავია და ლარის კურსის მდგომარეობის მიუხედავად, თქვენთვის მაინც ყოველთვის მომგებიანი იქნება.

იმის გათვალისწინებით, თ რა მიზისთვის აგროვებთ ფულს და სად  და როგორ აპირებთ მის გამოყენებას, ამასაც ექნება გავლენა იმაზე, თუ რა ვალუტაში აჯობებს თქვენი ანაბრის გახსნა. სად დააპირებთ ინვესიტიციის ჩადებას, ექნება თუ არა ლარის კურსს თქვენ საბოლოო მიზნის ღირებულებაზე გავლენა და რამდენად  შეზღუდული ხართ დროში.

თუმცა, რა თქმა უნდა, ლარის კურსში ანაბრის გახსა, ან ზოგადად დანაზოგის შენახვა, სხვა შეთავაზებთან შედარებით ნაკლებ ყურადღებას საჭიროებს თქვენი მხრიდან და მათთვის  ვისაც სურს რომ დანაზოგმა ასე ვთქვათ თავად მიხედსო საკუთარ თავს ლარში გაკეთებული ანაბარი ან გადანახული ტანხა ყველაზე მომგებიანი არჩევანია.

შეიძლება ერთი შეხედვით გაჩნდეს კითხვა, თუ საერთოდ რა საჭიროა სხვა ვალუტასი დაგროვებითი ანაბრის გახსა ან ტანხის შენახვა, როდესაც ლარში გახსნილ ანაბრებს ბევრი დადებითი მახასიათებელი აქვს. მართალია, ეს ასეა, თუმცა თქვენ ნახავთ, რომ ხშირ შემტხვევაში სხვა ვალუტაში გახსნილ ანაბრებს მეტი შეღავათები და უფრო შთამბეჭდავი პროცენტული მაჩვენებლები აქვთ.

დაგროვებითი ანაბარი დოლარში

დოლარის კურსში გაკეთებული ანაბარი ბევრისთვის იდეალური გადაწყვეტილება იქნება. თუ თქვენ გირჩევნიათ, რომ ლარზე უფრო მყარი ვალუტა იყოს თქვენი დაგროვებითი ანაბრის ვალუტა, თქვენ დიდი ალბათობით ლარში გაკეთებულ ანაბრებზე მაღალი საპროცენტო დანამატი გექნებათ. როგორც ვახსენებეთ, ერთ-ერთი ქართული ბანკის მაგალითზე, თუ ანაბარს დოლარში გახსნით, ყოველთვიური საპროცენტო ნამატი, თითმის ორჯერ მაღალი გექნებათ. ხოლო თუ ანგარიშს ევროში გახსნით მაშინ ანგარისი შედარები დაბალი პროცენტიანი იქნება თუმცა მაინც ლარზე მაღალი.

დოლარი საუკუნებიის განმავლობაში ერთ-ერთი ყველაზე მყარი ვალუტაა და შესაბამისად მასზე შეგიძლათ დარწმუნებით თქვათ რომ დიდი ცვლილებები არ იქნება. თუმცა როდესაც ვალუტაზე, კერძოდ კი დოლარზე ვსაუბრობთ მნიშვნელოვანია ის. რომ ასეთი მიდგომა ყველზე ეფექტურია როდესაც მას გრძელვადიანი მიზნებისთვის ვიყენებთ. საქემ იმაშია, რომ მართალია ვალუტის კურსი ბევრჯერ იცვლება, თუმცა გრძელვადიანი პერსპექტივაში ეს ცვლილებები მხოლოდ პოზიტიუირ იქნება, ეს ეხება დოლარის კურსს, ასევე ევროსაც.

როდესაც დოლარის კურსში აკეთებთ ანაბარს, მაშინ არსებობს მხოლოდ ამ ტიპის ანაბართან დაკავშირებული რისკებიც. მაგალითისთვის, ისევე როგორც სესხის აღებისას, რაც ჩვენს სხვა სტატიაში შეგიძლიათ ნახოთ, კურსის ცვლილება საბოლოო შედეგზე და თანხაზეც ახდესბ გავლენას. საქმე იმაშია რომ მიუხედავად იმისა, რომ პროცენტული მაჩვენებელი ყოველთვის ფიქსირებულია, იმ შემთხვევაში თუ თქვენი ანაბრის გახსნის შემდეგ დოლარის კურსი შეიცვალა, ეს ბუნებრივია მოახდენს გავლებას იმაზე, თუ რამდენი ლარი დაგერიცხებათ ანგარიშზე დამტებითი პროცენტული მაჩვენებლის სახით. თუ დოლარის კურის გამყარდა საბოლოო მოგება უფრო დიდი გექნებათ თუმცა ის ფაქტორი რომ ზუსტად არ იცით თუ თვის ბოლოს რამდენი ლარი შეიძლება დაგერიცხოტ ანაბარზე ამ ტიპი მომსახურებას შედარებით რისკაინს ხდისდა იზრდება იმ ფაქოტრების რიცხვი რომელასც შეუძლია თქვენს ანაბარზე გავლენა მოახდინოს.

ევროში გაკეთებული ანაბარი დაახლოებით იმავე დადებიტ რეზულტატენს მოგცემთ რასაც თქვენ დოლარის ანაბრიდან მიიღებდით, თუმცაღა აღსანიშნავია, რომ როგორც წესი ევროში გახსნიი ანაბარი დოალრთან შედარებით ნაკლებ პროცენტულ მოგებას ითვალისწინებს. ევრო ისევე როგორც დოლარის შემთხვევაში გრძელვადიან პერსპექტივაში ამაში პრობლემური არაფერია და თქვენ დიდი ალბათობით რარაც მოგებას მაინც ნახავთ თუმცა თუ თქვენ ვადიანი ანაბარი რაიმე კონკრეტული მიზნისთვის  გაქვთ რომლის მიღევაც მალევე შეიძლება მაშინ შეიძლება თქვენთვის ლარში გახსნილი დაგროვების ანაბარი უფრო მომგებიანი და კომფორტული გადაწყვეტილებ იყოს რადგან მოკლე პერიოდში ვალუტირ კურსი შეიძლება საკმაოდ შეიცვალოს და თავის ეკვილიბრიუმს კიდევ რამდენიმ თვე არ დაუბრუნდეს. ის რაც თუნდაც 2 წლის განმავლობაში თქვენს თანხაზე დიდ გავლენას არ მოახდენდა უფრო მოკლე ვადაში დროის წარუმატებელი გათვლისას შეიძლება პირიქით, ზიანის მომტანი გახდეს.

ვისთვისაც გრძელვადიანი მიზნები ამოძრავებს, მისთვის ლარტან შედარებით უფრო მყარი ვალუტის გამოყენება უფრო მიზანშეწონილია, ხოლო მათთვის ვისაც ურჩევნია რომ თავი უფრო მშვიდად იგღზნოს და რაც შეიძლება ნაკლებიდრო დახარჟოს ამ ანაბარზე ფიქით მისთვის ლარში გაკეთებული ანაბარი უფრო კარგი არჩევანია. მიუხედავად იმისა, რომ პროცენტული მაჩვენებელი ამ ტიპის ანაბარს როგორც წესი უფრო დაბალი აქვს, თუ საქმე ეხება მოკლევადიან ანაბარს მაშინ ეს პროცენტული სხვაობაც კი არ არის საკმარისად მნიშვნელოვანი იმისთვის, რომ დოლარის ვალუტიაში გახსნილი ანგარიში ამ რისკად გიღირდეთ. გარდა იმისა, რომ ლარში გაკეთებული ანაბრის მართვა უფრო მარტივია, თქვენ ბერვად დიდი არჩევანი გექნებათ ანაბრის ვადიანობის მხრვი და შეზლებთ უფრო მეტად პერსოანლიზირებული პრიობები შეიქმნათ თქვენი ანაბრისთვის.